Правила AML / KYC политики
Описание политики противодействия отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC), применяемой на Smartmoney.exchange.
Политика AML/CFT Smartmoney.exchange (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy)
Дата вступления в силу: 01.09.2025
Обновлено: 07.02.2026
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) определяет меры, применяемые сервисом Smartmoney.exchange в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.2. Политика является локальным нормативным актом Smartmoney.exchange и обязательна для исполнения всеми сотрудниками, вовлеченными в обработку заявок и проведение операций.
1.3. Политика разработана с учетом принципов риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), рекомендаций FATF, а также требований мониторингов и применимого законодательства.
1.4. Использование сервиса Smartmoney.exchange означает согласие пользователя с настоящей Политикой.
2. Термины и определения
2.1. Smartmoney.exchange — торговая марка сервиса по обмену цифровых активов.
2.2. Сервис — информационная система Smartmoney.exchange, предназначенная для оказания услуг по обмену цифровых активов.
2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги сервиса Smartmoney.exchange.
2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые валюты, основанные на технологии блокчейн.
2.5. AML-проверка — автоматизированная проверка адреса или транзакции с использованием AML-анализаторов.
2.6. Risk Score — итоговый агрегированный числовой показатель уровня риска транзакции.
2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура мониторинга и анализа транзакции.
2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника средств.
2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.
2.10. MLRO — ответственное должностное лицо по вопросам AML/CFT.
3. Организация AML-контроля
3.1. Функции AML, KYT, SoF и KYC реализуются в рамках внутренней Службы безопасности Smartmoney.exchange.
3.2. В обязанности Службы безопасности входит анализ AML-отчетов и Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование всех кейсов, а также принятие решений по операциям.
4. AML-анализ и провайдеры
4.1. Все входящие транзакции проходят обязательную KYT-проверку с использованием AML-анализатора Getblock AML.
4.2. Smartmoney.exchange не применяет ручную корректировку Risk Score и не использует альтернативные модели оценки риска.
4.3. Итоговый Risk Score является основным и определяющим критерием оценки риска. Риск-метки учитываются как составная часть совокупной оценки и не применяются изолированно.
4.4. Пояснение формирования общего Risk Score
4.4.1. Общий показатель Risk Score формируется на стороне используемого AML-провайдера в рамках риск-ориентированной модели оценки транзакций.
4.4.2. Risk Score представляет собой агрегированный числовой показатель, рассчитываемый на основе совокупного анализа параметров транзакции и связанных с ней факторов риска.
4.4.3. При формировании Risk Score могут учитываться, в том числе:
– история движения цифровых активов и их ончейн-происхождение;
– наличие и доля риск-меток (включая, но не ограничиваясь: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и аналогичными категориями);
– характер, структура и последовательность транзакций;
– поведенческие и временные признаки движения средств;
– иные параметры, используемые AML-провайдером в рамках применяемой модели оценки риска.
4.4.4. Риск-метки не применяются изолированно и учитываются исключительно как элементы совокупной оценки риска, выраженной в итоговом значении Risk Score.
4.4.5. Smartmoney.exchange не влияет на методику расчета Risk Score, не осуществляет ручную корректировку показателя и использует результат оценки в том виде, в котором он предоставлен AML-провайдером.
4.4.6. Итоговый Risk Score применяется для определения допустимого сценария обработки транзакции в соответствии с настоящей Политикой.
5. Предварительная AML-проверка
5.1. До создания заявки пользователь имеет возможность самостоятельно провести предварительную AML-проверку криптовалютного адреса.
5.2. Функционал предварительной AML-проверки размещен в шапке сайта в разделе «Проверить кошелек» и ведет на страницу AML-проверки мониторинга BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/
5.3. Предварительная AML-проверка может осуществляться пользователем на платной основе с использованием валидных AML-анализаторов, включая инструменты, предоставляемые мониторингом BestChange либо сторонними AML-сервисами.
5.4. По результатам предварительной AML-проверки пользователю предоставляется осознанный выбор:
— передать результаты AML-проверки оператору сервиса для предварительной оценки допустимости проведения обмена;
— либо отказаться от передачи результатов, подтвердив согласие принять возможные риски, включая риск последующей приостановки транзакции в рамках KYT-проверки.
6. Процедуры KYT, SoF и KYC
6.1. Процедура KYT применяется по умолчанию ко всем входящим транзакциям и направлена на формирование Risk Score и определение необходимости дополнительных мер контроля.
6.2. Основаниями для применения дополнительных процедур контроля могут являться превышение Risk Score 60%, высокая доля риск-меток, отсутствие пояснений по происхождению средств, использование анонимных каналов связи, а также иные факторы повышенного регуляторного или правового риска.
6.3. Процедура SoF применяется в первую очередь и направлена на подтверждение происхождения средств без идентификации личности пользователя.
6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения пользователя, хеши транзакций, ссылки, выписки, скриншоты и иные материалы, не содержащие персональных данных и относящиеся к происхождению средств.
6.5. При предоставлении достаточных и непротиворечивых пояснений процедура KYC не применяется.
6.6. Процедура KYC применяется исключительно в случаях, когда подтверждение источника средств в рамках SoF невозможно либо совокупный уровень риска требует идентификации пользователя.
6.7. Smartmoney.exchange не запрашивает произвольный перечень сведений. Любой запрос соотносится с конкретной процедурой KYT, SoF или KYC, ограничен целями оценки риска и является соразмерным.
6.8. Последовательность AML-контроля при превышении порогового значения Risk Score
В случае если по результатам KYT-проверки общий показатель Risk Score превышает 60%, применяется следующая последовательность действий:
транзакция временно приостанавливается;
у пользователя запрашиваются пояснения и материалы в рамках процедуры SoF;
при невозможности подтверждения происхождения средств в рамках SoF может быть запрошена процедура KYC;
6.9. Перечень документов и материалов, запрашиваемых в рамках процедуры KYC
В случае применения процедуры KYC сервис вправе запросить у Пользователя следующие документы и материалы (в зависимости от характера риска и особенностей конкретного кейса):
— документ, удостоверяющий личность;
— изображение (фото) или видеозапись Пользователя с документом, удостоверяющим личность, а также с листком бумаги, содержащим номер заявки и/или текущую дату;
— видеозапись, подтверждающую владение документом и осознанное совершение операции, с устным подтверждением факта создания соответствующей заявки;
— пояснение происхождения средств (Source of Funds);
— документы, подтверждающие источник дохода или характер профессиональной/предпринимательской деятельности (при необходимости);
— дополнительные материалы, объективно подтверждающие принадлежность средств Пользователю и законность их происхождения (в том числе выписки, скриншоты, подтверждения транзакций и иные релевантные документы).
Запрос конкретного перечня документов осуществляется исходя из принципов достаточности, соразмерности и риск-ориентированного подхода. Smartmoney.exchange не запрашивает избыточные сведения и ограничивается материалами, необходимыми для оценки риска и выполнения требований AML/CFT.
6.10. Срок проведения процедуры KYC составляет до 7 (семи) рабочих дней с момента получения Оператором полного и корректного комплекта запрашиваемых документов и сведений от Пользователя. В случае предоставления Пользователем неполных, противоречивых либо требующих уточнения материалов срок проверки может быть увеличен до момента получения достаточной информации, о чем Пользователь уведомляется дополнительно.
7. Приостановка транзакций и хранение средств
7.1. В случае если Risk Score превышает 60%, Smartmoney.exchange вправе приостановить обработку транзакции до завершения проверочных мероприятий.
8. Возврат средств и комиссии
8.1. По итогам AML-проверки Smartmoney.exchange вправе выполнить обмен, осуществить возврат средств либо отказать в обслуживании при наличии законных оснований.
8.2. В случае возврата средств, приостановленных в рамках AML-проверки, Smartmoney.exchange вправе удержать комиссию в размере до 5% от суммы операции, но не более 100 USDT.
8.3. При этом в отношении добросовестных пользователей, чьи средства не подтверждены как связанные с противоправной деятельностью, возврат осуществляется без удержания дополнительных комиссий, за исключением комиссии сети блокчейн.
8.4. В случае принятия решения о возврате средств по итогам завершённой AML-/KYC-проверки возврат осуществляется в срок до 10 (десяти) рабочих дней с даты завершения проверки. Фактические сроки возврата могут зависеть от особенностей используемой блокчейн-сети, технических ограничений платёжной инфраструктуры либо внешних обстоятельств, не зависящих от Оператора.
9. Ограничения по юрисдикциям и источникам средств
В целях снижения AML/CFT-рисков Smartmoney.exchange не оказывает услуги пользователям, находящимся, зарегистрированным либо имеющим существенную связь с юрисдикциями, отнесёнными к зонам повышенного или недопустимого риска в соответствии с международными и отраслевыми рекомендациями (включая FATF, санкционные списки ООН, ЕС и иные источники оценки странового риска).
Обслуживание пользователей из следующих государств и территорий не осуществляется, а поступившие средства подлежат возврату отправителю при отсутствии правовых ограничений:
США;
Афганистан;
Албания;
Ангола;
Алжир;
Барбадос;
Боливия;
Ботсвана;
Бирма (Мьянма);
Бурунди;
Камбоджа;
Центрально-Африканская Республика;
Чад;
Конго;
Гвинея (Конакри);
Берег Слоновой Кости;
Куба;
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР);
Эквадор;
Египет;
Экваториальная Гвинея;
Эритрея;
Гана;
Гвинея-Бисау;
Гаити;
Гайана;
Иран;
Ирак;
Лаосская Народно-Демократическая Республика;
Ливан;
Ливия;
Мали;
Марокко;
Непал;
Никарагуа;
Северная Македония;
Пакистан;
Панама;
Катар;
Саудовская Аравия;
Сомали;
Южный Судан;
Судан;
Сирия;
Тунис;
Уганда;
Вануату;
Венесуэла;
Йемен;
Зимбабве;
Ямайка.
Источники средств:
WhiteBit;
HODLHODL;
Grinex;
Smartmoney.exchange вправе обновлять перечень юрисдикций повышенного риска в зависимости от изменений международных санкционных режимов, рекомендаций FATF и требований мониторинга без предварительного уведомления пользователей.
10. Хранение данных и взаимодействие с органами
10.1. Обработка и хранение данных, полученных в рамках AML-процедур, осуществляется в защищенном внутреннем контуре с ограниченным доступом.
10.2. По официальным запросам компетентных органов Smartmoney.exchange предоставляет информацию в порядке и объеме, предусмотренном применимым законодательством.
11. Заключительные положения
11.1. Smartmoney.exchange вправе вносить изменения в настоящую Политику в целях ее актуализации и соблюдения требований мониторинга и законодательства.
11.2. Обновленная редакция Политики вступает в силу с момента ее публикации на сайте Smartmoney.exchange.
ПРОВЕРИТЬ АДРЕС ПЕРЕД ОБМЕНОМ — ЗДЕСЬ
